Краткая история денег в россии • arzamas

Предшественники денег: от ракушек до золота

Примерно с VII—VIII веков до Рождества Христова люди в разных уголках мира расплачивались с помощью:

ракушек каури;
камней определенной породы, размеров и форм;
жемчуга;
копий;
наконечников стрел;
вина;
масел;
семян редких растений;
соли;
сельскохозяйственных животных;
шкур добытых зверей.

Во многих древних государствах ходовой валютой была именно еда — Соль и Зерно. Так, в Месопотамии «деньгами» был ячмень: 1 шекель равнялся 180 зернам. В Японии своеобразной валютой являлся коку — объем риса, который требуется для годового пропитания взрослого человека (150 кг). Степные кочевники использовали в качестве платежных средств скот: за с/х животных можно было купить хлеб, оружие, невесту. Но человечество быстро поняло, что такие способы расплаты не являются универсальными: то, что высоко оценивалось в одном регионе, могло практически ничего не стоить в другом.

Происхождение денег на Руси

Идею с выпуском первых бумажных денег на Руси предложила Елизавета Петровна, которая управляла государством на протяжении 20 лет, с 1741 по 1761 год. Императрица пыталась справиться с проблемой нехватки денежных средств в казне. На изготовление монет тратилось много времени и ресурсов. Появилась необходимость в сокращении расходов.

Реализовать проект по переходу к бумажным деньгам сумел только Петр 3, сменив на посту Елизавету Петровну и подписав соответствующий Указ. В документе говорилось, что банками Москвы и Петербурга должны быть выпущены деньги из бумаги. Они обязаны заменить монеты.

Екатерина II, сменив предшественников, сделала первый заказ. Были выпущены ассигнации по 100, 50 и 20 рублей. Купюры были очень плохого качества, так как шла русско-турецкая война. В истории упоминалось, что для создания банкнот использовались даже царские скатерти. Тем не менее, спрос на такие деньги был велик, а потому в скором времени банк создал денежные знаки номиналом «5» и «10» рублей.

В 1797 году выяснилось, что денег напечатано слишком много. В обороте находилось примерно 18 млрд. бумажных рублей. В Россию пришла инфляция. Чтобы спасти денежную систему, в 1843 году было решено запустить в ход кредитные деньги. Правда, этот шаг императрицы не спас ситуацию. От части денег пришлось отказаться. Они были изъяты из оборота.

Бумажные деньги на Руси защищались от подделок при помощи сложного состава краски, которая наносилась на купюру. Каждая банкнота в 18-19 веке оформлялась печатью. Кроме того, для устрашения мошенников писалось предупреждение о наказании. Властям потребовалось немало времени, чтобы убедить народ отказаться от пользования металлическими монетами и не переходить на доисторический натуральный обмен. Общество боялось поддельных купюр.

С началом Первой мировой войны в 1914 году финансовое положение государства резко ухудшилось. Царская Россия несла большие траты. Денежные потери привели к тому, что снова была запущена активная печать бумажных денег. После этого последовал приход инфляции. Общество начало понимать, что бумага ничего не стоит, а вот золото, серебро всегда останутся в цене. Люди принялись прятать изделия из драгоценных металлов. В 1915 году из обихода пропала медная монета. Расчет велся вновь бумажными деньгами.

В 1917 году появились керенки, которые были ужасного качества, печатались на тонкой бумаге, где отсутствовали любые признаки подлинности. 20 и 40 рублей отлично подделывались. Размером они были с газетный лист, но на них не было ни государственного номера, ни подписей. Таким образом, появилось много фальшивок. По сравнению с 1914 годом денежный выпуск поднялся в 84 раза.

Сотрудников, что печатали бумажные деньги, заставляли работать чуть ли не круглосуточно. Для рабочих не существовало ни праздников, ни выходных. Люди саботировали, но это не привело к должному результату, так как деньги были нужны для пополнения государственной казны. Открыли фабрику, которая занималась заготовлением сырья для печатных купюр. Бумага формировалась из тряпья. Чтобы сделать печать цветной, пришлось приобретать краску за границей. Рассчитывались при этом из золотых запасов.

В 1921 году выпустили 5 и 10 тысяч рублей. В обороте уже находилось 188,5 млрд рублей. Катастрофически стало не хватать мелких банкнот. На этой ситуации могли наживаться спекулянты. Они брали деньги за обмен. Так с 100-рублевого билета спекулянты получали прибыль в 10-15 рублей.

Денежный голод привел к тому, что правительство России приняло решение разрешить провинциальным городам запустить выпуск собственных денег. Так появились «сибирки», «грузбоны» и прочие разменные знаки. Печатались такие деньги в Хабаровске, Калуге, Баку, Екатеринбурге и прочих городах. Не упустила возможности присоединиться к этому проекту и Грузия. Это привело только к значительному росту цен и, как результат, к снижению покупательской способности.

В 1922 году появились «червонцы». Эта особенная купюра не имела отношения к рублю. Советские власти оценили ее в 10 золотых рублей прошедшей эпохи. На удивление, «червонец» оказал положительное воздействие на народ. Ежедневно его курс по отношению к рублю рос.

В 1924 году появились казначейские билеты, купюры для всего СССР, выпущенные номиналом в 1,3 и 5 рублей. Подкреплены были золотом — 0,774234 грамма. А в 1961 году произошла денежная реформа. 100 новых рублей приравнивались к 1000 старых. Были напечатаны деньги, которые заменили прежние банкноты. В 1993-1994 после распада СССР Россия выпустила свою национальную валюту, полностью заменив находящиеся в обороте денежные знаки. в продолжение темы — о бумажных деньгах и монетах в РФ.

Как появились первые общепринятые монеты?

Чтобы не терять каждый раз при покупке чего-то столько времени на проверку и взвешивание, люди придумали заранее взвешивать кусочки золота или серебра. Например, они плавали кусок золота, придавали ему форму кружка, квадрата или треугольника и штамповали на этой монете её вес. Ещё на них наносили разные рисунки. Так люди и начали чеканить монеты.

Казалось бы что проблема решена. Отдели от своего куска золота маленькие части, придай им красивую форму, отметь на них их вес, и можно спокойно идти на базар, чтобы купить себе любые вещи. Но увы не каждый примет такие деньги. Почему продавец должен верить, что вес на монете действителен, или что в ней не перемешали медь? Поэтому опять придётся прибегнуть к весам и тщательно проверить монету на её подлинность.

Нужно было создать такие монеты, которые все бы узнавали и были бы уверенны в том, что они подлинные. Для изготовления таких монет нужен был кто-то, кому бы большинство доверяли. Этот человек для каждого народа был его правитель. Ему все подчинялись и исполняли его указы. Поэтому чеканка монет перешла к правителям. Так появились первые официальные монеты. Любой продавец, которому предлагали такие монеты, принимал их, потому что он знал, что в королевской монете скорее всего чистое золото, и что её заявленный вес правдивый.

Где появились первые официальные монеты?

Из-за того, что в древние времена не велись точные записи, или они были уничтожены временем, довольно сложно определить с точностью где и когда появились первые официальные деньги, и где люди впервые стали переходить от бартерной торговли(прямой обмен товарами без денег) к денежной.

Принято считать, что это произошло примерно в 6-ом веке до н. э., в Лидии. Это царство располагалось в Малой Азии, на территории современной Турции. После того как чеканка монет перешла к правителям народа, то никто уже не имел права делать монеты сам. За фальсификацию денег прилагалось серьёзные наказания, так что мало кто осмеливался на это.

Такой тип денег стал самым удобным на тот момент, потому что каждый узнавал эти монеты и не сомневался в их ценности. Поэтому данный метод денег стал распространяться по всему миру.

Происхождение и сущность денег

Если говорить об истории происхождения денег, то можно сказать, что она берет свое начало с тех пор, как между людьми возникли товарные отношения. Но с течением времени такой способ ведения торговли сошел на нет, и стали использовать разнообразные обменные элементы – так появились первые деньги.

Отчет истории денег начался 7-8 тыс. лет до н.э., когда у первобытных племен оставались излишки каких-то продуктов, и их можно было обменять на другие нужные товары. Исторически считается, что в качестве средства обмена использовались скот, сигары, раковины, камни, куски металла.

Первые средства обмена

Также в роли денег выступали самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба. Но прежде, чем предмет мог стать «деньгами», он должен был получить общее признание у людей как средство обмена.

Когда преобладало натуральное хозяйство, и товар менялся на товар, потребность в деньгах была невелика, как при развитом рынке. Но свои виды денег появились даже в самых примитивных государствах. Роль денег выпадала на тот товар, который имел наибольший спрос и был в изобилии.

Можно сказать, что деньги определяются самим обществом. Все, что общество принимает как средство обращения – это и есть деньги.

И, действительно, сущность денег заключается в том, что они являются составной частью экономической деятельности общества, служат в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

Функции денег

Также происхождение и функции денег неразрывно связаны. Так как современные функции денег остаются такими же, как много лет назад. Их можно разделить на четыре:

Мера стоимости. Основная функция, которая выражается в цене товаров и подтверждает значение денег как всемирного стоимостного эквивалента.
Средство обращения. Деньги используются как посредник в обращении товаров.
Средство платежа. Функция денег, позволяющая времени платежа не совпадать со временем оплаты, то есть когда товары продают в кредит.
Средство накоплений, инвестиций и сбережений. Деньги являются средством для приобретения дополнительных благ и улучшения качества жизни.

Но уже со временем появилась и пятая функция денег, которая носит название «функции мировых денег» и проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.

Рабы и ракушки

Но самый знаменитый пример товарных денег — это, конечно, ракушки каури. У них было два важных преимущества. Во-первых, их практически невозможно подделать. Во-вторых, огромная маржа обеспечивалась простым перемещением ракушек из пункта А в пункт В: скажем, в дельте Нигера, важнейшем торговом узле Западной Африки, они стоили в тысячу (!) раз дороже, чем на Мальдивах, где их добывали больше всего.

Каури были самой долговечной из «натуральных валют»: первые свидетельства их использования в качестве платежного средства относятся к середине II тысячелетия до нашей эры, а вытеснены из оборота они были лишь к началу ХХ века. Они использовались как платежное средство по всей Африке, в Индии, в Индокитае, на островах Тихого океана и среди североамериканских индейцев от тихоокеанского побережья до самых Великих озер. А в Китае одно время даже были запрещены монеты (чтобы остановить подделку денег), и каури были основным платежным средством. Даже традиционный китайский иероглиф, обозначающий «деньги», возник из стилизованного изображения ракушки.

С XVI по XIX век каури были ключевым элементом системы работорговли. Европейцы покупали их на тех же Мальдивах за золото, за рис (который везли из Индии) или за какие-то другие товары. В португальские, испанские, голландские порты ракушки свозили тысячами тонн. Корабли, отправлявшиеся на рынки рабов в дельте Нигера или на Занзибаре, часто не несли никакого груза, кроме каури. Рабов гнали в основном из внутренних областей Африки (Уганда, Конго, Заир), где каури были самой распространенной «валютой» и стоили, само собой, гораздо дороже, чем на побережье.

Разрастающиеся плантации хлопка и сахарного тростника в Новом Свете требовали все больше и больше рабов. Соответственно, европейцы везли в Африку все больше и больше каури. Закономерным результатом этого стала инфляция. Во второй половине XIX века на покупку партии рабов во внутренних областях Африки стало нужно так много ракушек, что прибыль от перепродажи невольников плантаторам перестала покрывать затраты на транспортировку каури. Так начался закат работорговли, а вместе с ней — и «ракушечной экономики».

Лет пятьсот назад за десяток бус из ракушек каури на Занзибаре можно было купить раба. Ныне на том же Занзибаре нитку таких бус можно купить в качестве сувенира за доллар-полтора.

Какими были первые деньги?

Первые виды денег были далеко не такими, как привыкли мы их видеть сегодня. Вместе с ракушками, шкурами, скотом, использовались растения, иногда даже люди, как бы ужасно это не было. На острове Яп в Микронезии платежное средство было в виде огромных круглых камней с отверстием. Поскольку экономика не могла долго работать на основе долга, бартера и дара, некоторые города стали задумываться о том, чтобы создавать свою валюту.

Описывая происхождение фиатных, цифровых денег кратко, стоит сказать и то, что само слово «деньги» происходит от тюркского «тенге» — тавро, печать, и так называется современная валюта Казахстана и все монеты, что ходят в Узбекистане. Со временем, возникла проблема: как пересчитывать монеты одного города или государства во время торговли с другим. Например, даже на Руси до вторжения монгол ходили восточные дирхемы и денарии, а также и гривна, что чеканилась в Киеве.

В современных условиях остались товарные отношения: например, сигареты являются «товарной валютой» у заключенных, кофе и сладости — у солдат, оружие — в период военных конфликтов.

Чеканные монеты

Такая форма расчета стала на замену металлу. Дело в том, что его нужно было взвешивать постоянно, да и от подделок никто не застрахован. Некоторые племена могли проводить расчет гвоздями, другие наконечниками для стрел, третьи — именно золотой утварью. Впервые о том, что нужно чеканить монету заговорили в VII века до н.э. Монеты стали удобными — не занимали много места, были легкими и их всегда можно было взять с собой, что куда проще, чем передвигаться со скотом или мешками с зерном. Плюс, металл был очень устойчивый к механическим повреждениям, разным температурам.

Интересно: в период XII-XIV веков на Руси не чеканились монеты. Дело в том, что закончилось в стране серебро, а запасов из-за границы не поступало.

Появление бумажных денег

Бумажные первые деньги появились в Китае в 910 году. Изначально они не были деньгами в привычном смысле слова, а скорее обязательством, что человек получит от другого ту или иную сумму в указанные сроки. Само же слово «банкнота» с английского переводится как «банковская запись». Привычными же бумажными валютами, которые были выпущены впервые в Европе, стали деньги, напечатанные в Стокгольме в 1661 году, а в России — в 1769 году в виде ассигнаций при Екатерине II.

Пластиковые деньги (кредитные карты)

Сегодня этот инструмент используется повсеместно, а впервые идею создания, правда не пластиковой, а бумажной карты с возможностью оплаты только в одном магазине описал в 1880 году Эдуард Беллами. В 1914 году его идею подхватили банки и предложили прототип своим клиентам. В этом же году Western Union выпускает карту с кредитным лимитом, но из бумаги. Поскольку материал не зарекомендовал себя как прочный и выносливый, в 1928 году их уже выпускали металлическими и с теснением.

В 1951 году Franklin National Bank вводит в обращение первую пластиковую карту, а массовое распространение продукта удалось благодаря компании American Express. Это период смело можно начать стартом восхождения денег, а компании MasterCard, VISA и American Express стали лидерами по количеству обслуживаемых клиентов международных платежных систем. Сегодня можно вложить деньги под процент, сделав перевод с карты, не посещая отделения банка.

По определенной информации, на текущий момент в мире свыше 16 млрд. единиц — практически в 3 раза больше, чем непосредственно человечества.

Электронные деньги

Рассматривая историю денег от древности до современности, стоит обратить внимание на то, что прототипом электронных денег стал первый перевод средств, который был проведен в Нью-Йорке с помощью телеграфа. До сих пор этому термину нет однозначного определения — или это обычные рубли, гривны, доллары, но в цифровой форме на носителе (в обычном интернет-банкинге) или же цифровая, она же знакомая читателям криптовалюта

Металлические и бумажные деньги

Первые монеты чеканились из таких драгоценных металлов, как золото и серебро. Их изготавливали вручную, используя самые примитивные, грубые инструменты. В результате монеты получались неправильной формы или с размытым рисунком. Самым популярным изображением на монетах был портрет действующего правителя.

Рис. 2. Золотые монеты.

Оборотная сторона любой монеты, там, где указан ее номинал, называется «решка» или «реверс». Сторона с изображением герба или другого рисунка, называется «орел» или «аверс».

ТОП-4 статьи

которые читают вместе с этой

Родиной бумажных денег является Китай, где они были изобретены более тысячи лет назад. Это было настоящее искусство, которое держалось в строжайшем секрете. Бумажные деньги являлись народным достоянием Китая, и за их подделку мошенникам отрубали головы. Долгое время никто не мог разгадать тайну изготовления купюр из бумаги, но когда это произошло, бумажные деньги быстро завоевали весь мир.

Практически все страны мира имеют собственную валюту, которая отличается названием, внешним видом, ценностью. К примеру, в России это рубли, в странах Европы – евро, в Соединенных Штатах Америки – доллары.

В настоящее время купюры печатают не на бумаге, а на специальном тонком пластике, который внешне почти не отличается от бумаги. Он не так легко рвется и не выгорает со временем.

Рис. 3. Современные купюры.

В каждом государстве деньги печатаются на специальных станках, и их производство контролируется специальными государственными органами. Они строго следят за тем, чтобы в обиходе не было поддельных купюр, регулярно меняют испорченные или старые банкноты или монеты на новые.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра».

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того, чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование – это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А. Н.)

Т.е., проще говоря, дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что, получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

1	Доходность альтернативных вложений.
2	Стоимость кредитных средств.
3	Инфляция.
4	Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход.
5	Риск, связанный с этим будущим доходом.

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет, по сути, только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Но помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть.

Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам: 121/(1+0,1). Если через два года, то 100: 121/(1+0,1)2. Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше, на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Сегодняшняя денежная система

Теперь мы дошли до актуальной денежной практики. Мы видели, как всё начиналось и как бартерная система превращается в валютную, основанную на ценности с предметами типа зерно, раковины и ткань. Затем цены гарантировались правительством посредством чеканки монет. Когда монеты стали бременем, бумага заменила их.

С большинством транзакций, которые обрабатывались главным образом через бумагу, правительства стали снисходительными к соотношению бумажной валюты и доступных драгоценных металлов. Вскоре после этого бумажная валюта перестала ассоциироваться с драгоценностями; вместо этого банкнота стала выражением обещаний правительства, что она чего-то стоит.

Сегодня даже бумажные деньги – это спорная валюта. В «Sapiens» (2011) антрополог Юваль Ноа Харари утверждает: